中原银行的风控管理面临多重挑战

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中国金融网首席金融评论员金雷

近年来，中原银行贷款质量问题引发广泛关注。根据最新的财务报告，截至2024年6月底，中原银行的不良贷款余额达到145.47亿元，不良贷款率为2.08%，在上市省级银行中位居前列。这一数据不仅反映了银行在风险控制方面的挑战，也对其未来的可持续发展构成了压力。

中原银行的逾期贷款规模同样令人担忧，至今年6月底，逾期贷款总额高达268亿元，逾期率约为3.83%。这意味着在每100亿元的贷款中，近4亿元处于逾期状态，显示出其贷款资产的风险较高。尤其是在当前经济环境下，贷款质量的持续恶化可能会对银行的盈利能力和资本充足率产生负面影响。

分析其原因，首先，中原银行的业务结构相对单一，主要依赖利息净收入。2020年至2023年，该行的利息净收入占总营收的比例始终保持在85%以上，过度依赖传统的利息差收入使得其在市场利率下行的环境中面临更大的经营压力。此外，随着市场竞争的加剧，利息收入的增长空间受到限制，进一步加剧了其盈利能力的下滑。

其次，贷款质量的下降与行业环境密切相关。中原银行的不良贷款主要集中在住宿、餐饮和房地产等行业，这些行业在经济波动中往往面临较大的风险。随着经济结构的调整和市场需求的变化，相关行业的贷款风险也随之上升，导致中原银行的资产质量面临挑战。

面对这些问题，中原银行亟需加强内部风险控制机制，提升贷款审批和管理的科学性与严谨性。同时，银行应积极探索多元化的业务发展路径，降低对利息收入的依赖，增强抵御市场风险的能力。

在此背景下，期待中原银行早日能够采取有效措施，改善不良贷款和逾期贷款的状况，提升整体资产质量。通过加强风险管理、优化业务结构和提升服务质量，中原银行有望在未来实现稳健发展，为投资者和社会创造更大的价值。

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